Vermögensentwicklung und seine Zahlen

Vermögensentwicklung durch die Bankrate und Tilgungsanteil

Immobilien weisen eine vergleichsweise hohe Vermögensentwicklung auf. Grund dafür sind unterschiedliche Faktoren, die in Zahlen ausgedrückt werden können. Der bekannteste Faktor ist die monatliche Bankrate, wobei nur der reine Tilgungsanteil zur Vermögensbildung beiträgt.

Die Reduzierung der bestehenden Darlehenssumme ist in der Regel ein erheblicher Anteil, der ebenfalls zur Vermögensentwicklung beiträgt.

Inflation

Zusätzlich trägt die schleichende Geldentwertung ihren Teil dazu bei, die auch als Inflation oder Kreditwerterosion bekannt ist. Die Inflation verursacht einen ständigen Anstieg des Preisniveaus für Endprodukte, was sich auch positiv auf die Wertentwicklung von Immobilien auswirkt. Die Notenbank EZB steuert durch ihre Geldvergabe die Inflationsrate und hält diese jährlich bei ca. 2 %, womit auch in Zukunft zu rechnen ist. Dieser Doppeleffekt hat auf längerer Sicht eine positive Auswirkung auf der Vermögensentwicklung.

Vermögensentwicklung mit der natürlichen Immobilienpreisentwicklung

Als Letztes ist die Zahl der natürliche Wertzuwachs der Immobilien zu nennen, der seit 1975 jährlich im Durchschnitt bundesweit um ca. 3,8 % gestiegen ist. Zählt man die drei unterschiedlichen Zahlen in ihrer Auswirkung jährlich zusammen, ergibt sich daraus eine konstant anhaltende Vermögensentwicklung.

Die drei Zahlen, die als Einflussfaktoren zur Vermögensentwicklung beitragen:

1. die natürliche Immobilienpreisentwicklung
2. die Tilgung
3. die Inflation (Abwertung des bestehenden Darlehens)

Wenn Sie die Wachstumsrate Ihrer Vermögensentwicklung im Portfolio berechnen wollen, sind grundsätzlich bescheidene Kennzahlen zu verwenden. Zudem ist nach aktueller Marktlage mit einer bevorstehenden Konsolidierungsphase zu rechnen. Eine Wachstumsrate mit den genannten Durchschnittszahlen ist nur auf lange Sicht zu erwarten. Wenn bei Entscheidungen für den Privatanleger eine auch noch so geringe Wahrscheinlichkeit besteht, dass eine davon eine höhere Wertentwicklungstendenz aufweist, dann sollte ernsthaft überlegt werden, diese auch unter Berücksichtigung finanzieller Nachteile in Betracht gezogen werden. Potenziale an Entwicklungstendenzen lassen sich größtenteils in regionalen Entscheidungen finden. Hat sich ein Vermögen über die Jahre erst einmal entwickelt, gilt es als nächstes, einen Vermögensschutz einzurichten. Dabei sind die hoch verschuldeten Immobilienobjekte (Risiko-Objekte) von den weniger belasteten Immobilien mit der Gründung einer Rechtsform zu trennen.

Weitere Informationen, siehe Webseite.

Vermögensentwicklung an einem Musterportfolio

Um eine aussagekräftige Vermögensentwicklung erstellen zu können, ist ein Zeitraum ab 20 Jahren geeignet. Die durchschnittliche bundesweite Immobilienpreisentwicklung von 1975 bis 2020 betrug jährlich ca. 3,8 %. Da sich die Berechnung auf das Musterportfolio bezieht, das sich ausschließlich in Baden-Württemberg befindet, könnten auch die Durchschnittszahlen des Bundeslandes verwendet werden. In der Vermögensentwicklung wird von einer bescheidenen Wachstumsrate von 2 % jährlich ausgegangen. Von einem niedrigen Erwartungsmehrwert ist stets auszugehen, da Entwicklungsprognosen Unsicherheiten enthalten und keine zuverlässigen Aussagen sind. Zudem sind so Fehlentwicklungen besser abzufangen, da überzogenen Annahmen zumeist keine realistischen Ergebnisse folgen. Für die Berechnungen empfiehlt es sich, einen Tilgungsrechner zu verwenden. Die Vermögensentwicklung wird in folgende Ausrichtungen unterteilt:

Bruttovermögen: Ist die Bestandsgröße, die den Gesamtwert (Verkehrswert) der Vermögensobjekte des Immobilieninvestments umfasst.

Nettovermögen: Ist das Reinvermögen, das alle Vermögenswerte abzüglich aller Verbindlichkeiten zum gegenwärtigen Zeitpunkt festhält.

Nettovermögen ohne Wachstumsrate

Zunächst ist vorne in dunkelgrün das Nettovermögen gut zu erkennen, wie es sich über die Zeit durch die Tilgung und ohne Wertzuwachs erhöht. Alle 5 Jahre wird über die Tilgung und ohne Wertzuwachs das Nettovermögen im 6-stelligen Bereich linear erhöht wird.

Nettovermögen mit 2 % Wachstumsrate

In hellgrün, macht im Vergleich ein beeindruckenden dynamische Bewegung, die schon zu Anfang der Laufzeit die Richtung einschlägt. Nach 5 Jahre erhöht sich das Nettovermögen hier bereits um das Doppelte, mit 200.000 € und nach 20 Jahren liegt das Nettovermögen bereits im 7-stelligen Bereich. Das ist mehr als das 4-fache des ursprünglichen Vermögens, des ursprünglichen Nettovermögens. Grund für den exponentiellen Anstieg ist, dass die 2 % Wachstumsrate bezogen das Gesamtvermögen ansteigt. Schon bei nur deutlich geringeren Wachstumsrate kann sich der Privatanleger daran erfreuen.

Bruttovermögensentwicklung ohne Wachstum

Als Nächstes ist weiter hinten in dunkelblau das Gesamtvermögen als Bruttovermögen beschrieben. Der blaue Balken stellt das Bruttovermögen dar, das über die ganzen 20 Jahre ohne Veränderung gleich bleibt. Die differenzierte Entwicklung zu dem unveränderten Anfangswert wird im Vergleich deutlich gegenüber gestellt.

Bruttovermögensentwicklung mit 2 Wachstum

Die 2 % Entwicklung des Bruttovermögens in hellblau ganz hinten, ähnelt wie die des vorangegangenen Nettovermögens. Bereits nach 5 Jahren hat das Bruttovermögen mit 2 % Entwicklung einen Zuwachst von im 6-stelligen Bereich, im Vergleich zum unveränderten Bruttovermögen. Alle 5 Jahre wird ein 6-stelliger Zuwachs erreicht. 

Verwandtes Thema: Vermögensaufbau- und Passiveinkommen 

Unsere Empfehlung

Die Challenge hat das Ziel, dass du umfänglich zum Kauf deiner ersten Immobilie informiert bist und gut vorbereitet Eigentümer wirst!

1. Wie fange ich an?
2. Welche Immobilie passt am besten zu mir?
3. Finanzierung JA oder NEIN bzw. welche Möglichkeiten gibt es?
4. Welche Konditionen sind für mich die günstigsten?
5. Welches Ziel verfolgst du mit dem Immobilienkauf?
6. Wie kommst du an gute Immobilien? Wie erfährst du davon?
7. Wie prüfst du Angebote und entdeckst Risiken.
8. Welche Strategie führt von 0 auf 100 zur ersten Immobilie?
9. BONUS 1: Externer Profi-Kurzvortrag „Faire Immobilien-Finanzierung.“

Alle Vorträge sind live. Veranstaltungsort Facebook-Gruppe „Von 0 auf 100 zur ersten Immobilie“. Nach der Buchung erhältst du umgehend eine Einladung in die geschlossene Gruppe. Gratis bekommst du zu jedem Themenpunkt ausführliche Arbeits- und Informationsblätter. In einer geschlossenen FB-Gruppe werden wir dir besondere Einblicke in das Immobilieninvestment geben. Alle Vorträge sind live!

Melde dich jetzt an!

Für nur 47,60 Euro